Консолидиране на дълг със собствен капитал: плюсове и минуси, които трябва да имате предвид

Няма подозрение, че дългът по кредитна карта е безценен сега. Не единствено, че кредитните карти нормално идват с високи лихвени проценти, но последните покачвания на лихвите на Федералния запас доведоха до повишаване на ставките по картите още повече. Така че, в случай че имате салдо по кредитните си карти, има възможност да плащате забележителна рента върху таксите.

И в случай че имате работа и с други типове задължения, като персонални заеми или студентски заеми, днешната среда с нараснали лихви може да направи скъпо изплащането на това, което дължите. Но положителната вест е, че не е наложително. Има няколко елементарни варианти за консолидиране на вашите задължения, които биха могли да ви спестят доста пари от лихвени такси с течение на времето.

Например, в случай че сте притежател на жилище със личен капитал във вашия дом, имате алтернатива за консолидиране на вашите задължения в жилищен заем или кредитна линия за личен капитал (HELOC). И това може да обезпечи известно облекчение. Въпреки това, както при всеки огромен финансов ход, има няколко значими преимущества и дефекти, които би трябвало да претеглите, преди да предприемете този път.

Сравнете днешните най-хубави варианти за жилищен заем онлайн в този момент.

Консолидиране на дълг със личен капитал: преимущества и дефекти, които би трябвало да имате поради

Ето някои основни фактори, върху които да помислите когато решавате дали жилищният заем е вярната тактика за консолидиране на дълга.

Плюсове на консолидирането на дълг с жилищен капитал

Нека стартираме с евентуалните изгоди:

По-ниски лихвени проценти 

Основното преимущество на потреблението на жилищен заем или HELOC за консолидиране на вашия дълг е, че жилищните заеми и HELOC нормално имат доста по-ниски лихвени проценти от кредитните карти или персоналните заеми. Например сега междинната рента по жилищен заем е 8,59% (към 9 април 2024 г.), а междинната рента HELOC е 9,04%.

И двете ставки са доста по-ниски от междинната ставка за кредитни карти, която сега се движи покрай 22%. Така че, като превърнете дълга си по кредитна карта с висока рента в заем за личен капитал с по-ниска рента или HELOC, може да сте в положение да се възползвате от обилни спестявания на лихви през целия период на заема.

Намерете най-хубавите налични лихвени проценти за жилищни заеми в този момент.

Опростени плащания 

Основно преимущество на консолидацията на дълга е рационализирането на вашите заплащания. Вместо да жонглирате с голям брой месечни заплащания към разнообразни кредитори, като употребявате капитала на вашия дом, с цел да консолидирате дълга по кредитната си карта, ще имате единствено едно консолидирано заплащане всеки месец. Това може доста да улесни бюджетирането и поддържането на дълга ви.

Гъвкавост с изискванията за погасяване 

Заемите за личен капитал се оферират с по-гъвкави варианти за погасяване спрямо доста други типове дълг. Когато изберете тази алтернатива, нормално можете да изберете дълготрайност на периода на заема, който дава отговор на вашия бюджет и цели, без значение дали това е пет години, 10 години или даже повече. Това ви разрешава да намерите график на заплащане, който работи най-добре за вашето финансово положение.

Например, в случай че се стремите да изплатите дълга в по-кратък период, можете да изберете 5-годишен период на погасяване. Това ще докара до по-високи месечни заплащания, само че ще се освободите от задължения по-рано. Като опция, в случай че желаете да запазите месечните си разноски по-ниски, 10- или 15-годишен период на заема може да е по-подходящ, макар че ще бъдете в